有几个关于养老金的疑问,有人能帮我解答一下吗?
会考虑通胀的影响。
先看下养老金的计算公式:每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金。其中:
月基础养老金=(地区上年度所有职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 x 缴费年限 x 1%。
月个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数。
可以看出:
1、月基础养老金跟地区上年度所有职工月平均工资有关。如果通货膨胀引起地区上年度所有职工月平均工资上涨,月基础养老金也会随之上涨。这部分养老金跟通货膨胀是相关的。
2、月个人账户养老金仅跟个人账户余额有关,不会考虑通胀的影响。如果个人账上累计有一万,30年后到退休年纪,这时候也只能提出一万,而且是平均分摊到多个月(计发月数)支取。这里的计发月数跟你退休时的年龄有关,50岁退休是195,55岁退休是170,60岁为139。这些数字跟预测的平均年龄有关。
以上说的是国家强制缴纳的基本养老金。如果觉得不够用,还有另外几种形式的养老金,可以考虑作为补充:
1、个人养老金。近几年推出的,个人每年最多可以缴纳12000,可以税前抵扣。对于工资税率比较高的人群来说,值得缴纳,可以避税。也是只能到退休后才可以取出,取出时要征收3%的税。只要是工资税率高于3%的人群,如果没有大的经济压力,都应该缴纳。
2、企业年金。部分企业为了解决职工的养老问题,拿出部分资金建立职工的企业年金,每月由用人单位和职工各缴纳一部分费用,纳入企业年金,到退休后可以支取(可以一次性支取或分多年支取,不过一次性支取要缴纳很高的费用)。不过一般是在较大的央企或者国企、外企才会建立企业年金制度。
3、商业养老保险。这种一般是个人购买商业保险,按年或按月缴纳,到约定的年份支取,满足退休后的资金需要。目前是无法税前抵扣的,跟前面三种保险相比,性价比稍低。如果前面三种保险仍不能满足养老需求,则可以考虑商业养老保险。一般保险公司会每年给几个点的利息,以吸引保险人购买此类保险。
后面3种养老金各有利弊,可以根据自身实际情况,做出最佳选择。