“富不过三代”问题的本质是什么？

因为财富无法传承。

是的，天量财富真的很难传承。除非你把财富完全剥离人类掌控，让资本自我繁殖，剔除败家后代和有异心管理者对财富的分割，只赋予他们管理权，而非所有权，然后拿资本增值出来的死工资养子孙后代。

这就是“家族信托”，现代版本的“族产”、“祭田”、“义庄”，绝对稳定的不动产供养后代，以求后代产生个聪明人，再次振兴家族。范仲淹家就是这么搞的，效果不错。

兜兜转转，几百年了，也不外乎是红楼梦里秦可卿提出的模式，换汤不换药。

历朝历代的聪明人，肯定有想过无数种财富传承的方式，最后公认的还是“范氏义庄”法。

宋仁宗皇佑二年(1050)，时任杭州太守的范仲淹宣布捐出他一生的全部积蓄，在苏州购置了1000多亩良田，专为范氏宗族所用。范仲淹将这千亩良田，划归给 “范氏义庄”，并亲自制定范氏义庄的十三条规章制度：

一、逐房计口给米，每口一升，并支白米。如支糙米，即临时加折（支糙米每斗折白米八升），逐月实支，每口白米三斗。

二、男女五岁以上入数。

三、女使（雇用的奴婢）有儿女在家及十五年，年五十岁以上，听给米。

四、冬衣每口一匹，十岁以下、五岁以上各半匹。

五、每房许给奴婢米一口，即不支衣。

六、有吉凶增减口数尽时上簿。

七、逐房各置请米历子一道，每月米于掌管人处批请，不得预先隔跨月分支请。掌管人亦置簿拘辖，簿头录诸房口数为额。掌管人自行破用或探支与人，许诸房觉察勒赔填。

八、嫁女支钱三十贯（七十七陌，下并准此），再嫁二十贯。

九、娶妇支钱二十贯，再娶不支。

十、子弟出官人每还家待阙、守选、丁忧，或任川、广、福建官留家乡里者，并依诸房例给米、绢并吉凶钱数。虽近官，实有故留家者，亦依此例支给。

十一、逐房丧葬：尊长有丧，先支一十贯，至葬事又支一十五贯。次长五贯，葬事支十贯。卑幼十九岁以下丧葬通支七贯，十五岁以下支三贯，十岁以下支二贯，七岁以下及婢仆皆不支。

十二、乡旦、外姻、亲戚，如贫窘中，非次急难，或遇年饥，不能度日，诸房同共相度诣实，即于义田米内量行济助。

十三、所管逐年米斛，自皇祐二年十月支给逐月糇粮并冬衣绢；约自皇祐三年以后，每一年丰熟，桩留二年之粮。若遇凶荒，除给糇粮外，一切不支。或二年粮外有余，却先支丧葬，次及嫁娶。如更有余，方支冬衣。或所余不多，即凶吉等事众议分敷均匀支给。或又不给，即先凶后吉；或凶事同时，即先尊口后卑口；如尊卑又同，即以所亡所葬先后支给。如支上件糇粮吉凶事外，更有余羡数目，不得粜货，桩充三年以上粮储。或虑陈损，即至秋成日方得粜货，回换新米桩管。

这十三条基本包括了衣食、教育、婚丧等基础部分，从义庄的“福利条款”，可以知道范氏义庄在宗族内部推行一种普遍主义的福利：凡五岁以上的宗族成年，不分男女老幼、尊卑贫富，均可从义庄领取到口粮、衣物、红白喜事补助。

倘若乡亲、姻亲、亲戚陷入贫困，或遇饥荒不能生存时，诸房共同核实后，还可用义庄粮米“量行济助”。

为确保义庄土地不会被后世子孙所糟蹋，范仲淹规定义庄的田地屋舍不得出售，平时由人独立掌管，全族监督，但即便是族长，也不得干预掌管人依规办事，为杜绝贪污，范仲淹甚至不允许族人借用义庄的人力、车、船和器用，否则，以大不孝论处。

除此之外，为了保证义庄的义这个字，范氏义庄不得使用本族族人作为义田的佃户，不得典买本族族人的土地。

看出来了吧，其实本质上就是用这千亩良田，购买了一份范氏全体族人的“生育保险”➕“教育保险”➕“医疗保险”➕“失业保险”➕“养老保险”。

有了托底保障，子孙后代才能安心生活，资质一般的就务工务农，资质好的就举全族之力上学科举，最终当官做宰，再反哺族人，实现真正的“先富带后富”。

在千年时间里，周边的宗族消失了一个又一个，但范氏宗族始终长盛不衰。宋朝，范氏宗族中进士者22人，明朝中进士者30人，清朝仅顺治时期就出进士12人。到了清末，因为每一个优秀族人不断的捐赠，范氏的义田规模已经达到了5300亩的巅峰。

每一个进士的出现，都让范氏宗族成为了周边都不敢惹的霸主存在，范家依靠“范氏义庄”，滚雪球般发展壮大。

回到问题，如果你是富一代，不想搞这种“范氏义庄”（家族信托）模式，想把财富直接留给儿孙，后果如何？

你家族的败落速度，完全取决于遗产的好卖速度。现金珠宝金银细软最先被花掉，然后是各种股票债券艺术品，最后是不动产，这个世界不存在什么不能变卖的东西，只要子孙想卖，这个家一定败的掉。

肯定有人会问，子孙就不能老老实实吃利息，每个月几百万也够花呀！

不能！就算子孙老实，偌大的家业会引来无数人的垂涎，自然有美女投怀送抱，自然有流氓勾引攀亲，自然有聪明的“经理人”以打理财产为借口，逐步把财产转到自己名下。

天量财富，不是一般人守得住的。

在拆迁最厉害的那几年，很多拆迁户前脚刚到手大笔财产，后脚儿女就学会了吃喝嫖赌，莫名其妙欠下大笔外债，最后不得不倾家荡产。

其实人哪有那么容易学坏？但如果有人早就设下圈套，引你入局呢？就算你心智坚强，你的儿子、孙子呢？

小儿抱金闹市，被人抢都是最好的结局！

所以兜兜转转，只能选择家族信托。

但家族信托，本质上还是个很僵化的体系，不僵化就不可能守得住本金，它的投资都是稳妥为主，全靠资本增值，子孙后代无权干涉。

从某种程度来说，选择家族信托的那一刻，财富就终止了，资本自己生成巨龙，守护着一地彩宝。