保险代理人推荐买增额终身寿险，请问值得买入吗？具体的坑是什么？

发布时间：

2024-09-11 16:22

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增额终身寿这两年，算是火出圈了。

身边的90后们，已经开始准备配置增额终身寿。

到底什么是增额终身寿？增额终身寿有哪些优势，适合哪些人？

一、什么是增额终身寿？

增额终身寿是寿险的一种，保障期限为终身。

增额终身寿最主要的优势在于“增额”，即在保费恒定的情况下，保额会随着时间的增长而增加，也就是说拥有保单的时间越长，相应的保额越高。

同时，它具备高现金价值，保障期间，可通过减保，取一部分钱出来使用。

增额终身寿能够锁定“长期利率”，白纸黑字写在合同上，不管外界环境如何变化，都不用担心利率下行的风险。

增额终身寿支持减保，当我们需要用钱时，在满足减保条件下，可以支取部分现金价值，剩下的现金价值会继续增值，灵活性较高。

近年来，离婚率居高不下。

因安排不善，婚姻破裂后造成的财产纠纷比比皆是，尤其是高净值人士，婚姻的变故往往带来一系列资产的缩水。

增额终身寿可以做资产隔离，比如隔离婚前财产，前提是在婚前交完保费，这张保单不仅能保护婚前个人财产，同时还能锁定“长期稳定利率"，实现一定的增值。

如果父母担心孩子将来离婚，自己给孩子的钱被分割，也可以通过增额终身寿做资产隔离。

父母作为投、被报人，将孩子设置为身故金受益人，将来保单的身故保险金就是孩子的个人资产，万一孩子婚姻发生变故，这笔钱是不会被分割的。

父母对财产的分配常常有自己的考量，比如：经济条件差一点的孩子，多给一点；平时照顾自己多的孩子，多给一点等等。这样的“偏心”往往会导致子女亲情割裂，兄弟姐妹不合。

为了避免这样的结果，可以考虑增额终身寿。

在投保增额终身寿险时，可以指定一位或者多位受益人，并且可以约定受益份额、比例。投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

在购买保险时，要秉着“先保障，后储蓄”的原则，也就是医疗、重疾、意外保障好后，再考虑增额终身寿。

如果考虑到将来孩子上大学或出国深造，会需要一笔不小的费用，而增额终身寿险则可以充当孩子的教育金或创业金等，为孩子储备资金，并且可以灵活地减保取现。

比如在孩子上大学期间，则可以向保司申请减保取现，用于孩子的学费或生活费等。

增额终身寿可以锁定未来几十年的利率。

因此，增额终身寿可以用作养老规划。在晚年时，可以通过减保来领取现金价值，解决养老的财务问题，减轻子女负担。

婚姻变动可能会带来财富外流的风险，婚前投保增额终身寿，全款交清，这笔钱将属于个人的婚前财产，不会因为离婚而分割。

或者是父母作为投、被报人，子女为身故金受益人，这样未来发生婚姻变动时，至少财产还有保障。

一种选择，一种人生，发光不是太阳的权利，每个人都可以。

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